1) Un risque fréquent… mais mal couvert

Burn-out, dépression, troubles anxieux : ces motifs d’arrêts longs progressent vite. Pourtant, dans l’assurance emprunteur, les affections psychiques restent la zone la plus exclue ou limitée des contrats.

2) Exclusions courantes : le piège du « non organique »

Beaucoup de contrats opposent « troubles psychiques » (sans lésion organique) et maladies neurologiques. Conséquences typiques :

Indemnisation refusée sans hospitalisation psychiatrique (exigée 10 à 15 jours dans certains contrats).
Plafond spécifique sur l’incapacité liée aux troubles psy (p. ex. 90 jours/an).
En invalidité (IPP/IPT), cause souvent exclue si non rattachée à une pathologie objectivée.

3) Carences & sélection médicale : la double barrière

Même quand la garantie peut jouer :

Carence de 6 à 12 mois après souscription : épisode survenant avant = non couvert.
Sélection médicale : antécédent dépressif = possible surprime et/ou exclusion ciblée.

4) Quand la jurisprudence rééquilibre

Les tribunaux rappellent régulièrement :

L’exclusion doit être clairement portée à la connaissance de l’assuré (devoir d’information).
Un contexte professionnel (harcèlement, événement brutal) peut ouvrir le droit à indemnisation.
La qualité des preuves (certificats, hospitalisation, reprises aménagées) est déterminante.

5) Comment sécuriser sa couverture « psy »

Vérifier la définition des « affections psychiques ».
Traquer la condition d’hospitalisation (durée, type d’établissement).
Demander une levée d’exclusion après stabilité attestée par spécialiste.
Étudier des délégations couvrant les troubles psy sans hospitalisation obligatoire.
Archiver arrêts, comptes rendus, attestations pour le jour du sinistre.

🤝 Assur-Mon-Prêt : proximité, efficacité, conformité

Notre mission
Auditer votre contrat, identifier les angles morts (psy, dos, carences), et mettre en place une délégation plus protectrice quand c’est possible.

Un vrai réseau de mandataires pour la proximité

Des mandataires de terrain pour des rendez-vous en face à face (explication des clauses, constitution du dossier).
Couverture multi-régions (agglomérations & villes moyennes), avec coordination centrale pour un niveau d’exigence homogène.
Possibilité d’accompagnement à domicile ou en bureau de proximité, selon votre préférence.

Des partenariats qui font la différence

Assur mon prêt s’appuie sur un réseau solide d’assureurs de premier plan — CNP Assurances, BNP Paribas Cardif, AXA, Generali, MetLife, Allianz… — et sur plusieurs mutuelles dont Harmonie Mutuelle (liste non exhaustive).

Concrètement, ça vous apporte :

un accès large au marché pour comparer finement les garanties et les tarifs,
des alternatives pour les profils médicaux ou professionnels sensibles,
la négociation de rachats d’exclusions, de surprimes ou de franchises mieux adaptées,
des délais raccourcis grâce à des circuits dédiés.

Résultat : une meilleure adéquation garanties/prix et des acceptations plus fluides pour les TNS.

Proximité terrain : Normandie & Bretagne

Nous croyons à la force du local. Notre réseau de mandataires accompagne les TNS au quotidien :

Normandie : Caen, Argentan,Rouen, Lisieux, Le Havre, Bayeux, Cherbourg-en-Cotentin, Évreux, Alençon, Dieppe, Avranches,Saint-Lô…
Bretagne : Rennes, Brest, Quimper, Vannes, Lorient, Saint-Brieuc, Saint-Malo, Dinan…

Proches, réactifs, efficaces : on négocie mieux quand on connaît son territoire.

Gestion 100% en ligne, si vous préférez

Parcours intégralement numérique : dépôt sécurisé, signature électronique, visioconseil, espace client.
Délais raccourcis, traçabilité complète et notifications d’avancement.

RGPD & sécurité

Données minimales, pertinentes et nécessaires ; durées de conservation maîtrisées.
Hébergement et échanges sécurisés, droits d’accès / rectification / effacement facilités.
Sous-traitants encadrés (accords & registre des traitements à jour).

Expertise technique

Lecture fine des définitions ITT/IPT/IPP, franchises, plafonds et exclusions.
Vérification de l’équivalence des garanties pour une substitution conforme.
Ciblage de contrats offrant une meilleure prise en charge des troubles psychiques.

🧭 Ce que nous faisons pour vous — en 5 étapes

Audit flash de votre contrat (psy, carence, plafonds, hospitalisation).
Mesure d’écart : ce que vous gagneriez/perdriez en cas de sinistre réel.
Benchmark de solutions (avec/sans condition d’hospitalisation).
Dossier médical : conseils sur les attestations et la présentation optimale.
Substitution de l’assurance + suivi jusqu’à l’accord (et après).

✅ Check-list « santé mentale » avant de signer

ITT couvre-t-elle les troubles psy sans hospitalisation ?
Plafond de jours spécifique aux affections psychiques ?
Carence applicable ?
IPP/IPT : les causes psychiques sont-elles incluses ?
Preuves requises (spécialité du médecin, types d’attestation) réalistes ?

📣 Parlez à un expert (gratuit & sans engagement)

📞 Téléphone : 06.48.68.47.60
✉️ E-mail : didier@assur-mon-pret.fr
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30+ ans d’expérience, explications simples, options avec ou sans condition d’hospitalisation

En résumé

Les troubles psychiques restent la zone grise des contrats d’assurance emprunteur. Avec Assur-Mon-Prêt, vous combinez proximité (réseau de mandataires), fluidité (100% en ligne) et sécurité juridique (RGPD + équivalence des garanties) pour une protection réaliste… le jour où vous en aurez vraiment besoin