Assurance de prêts senior, retraités actifs après 60ans

Assurance Emprunteur pour les Seniors : Âge et Santé après 60 ans

Même après 60 ans, il est possible de souscrire un prêt immobilier accompagné d’une assurance emprunteur, que ce soit pour devenir propriétaire, acquérir une résidence secondaire ou investir dans l’immobilier locatif.

Facteurs déterminants :

Âge :

L’âge au moment de la souscription et celui à la fin du prêt influencent le « profil risque » de l’emprunteur.
Les jeunes emprunteurs en bonne santé sont généralement considérés moins risqués et bénéficient de primes d’assurance plus basses.

Options pour les seniors :

Bien que la plupart des assurances emprunteurs soient disponibles jusqu’à 65 ans pour couvrir décès et invalidité, de plus en plus de contrats adaptés aux seniors vont jusqu’à 70/75 ans.
Ces contrats incluent des couvertures spécifiques pour les seniors.

Processus de souscription :

Questionnaire de santé : Comme pour tous les emprunteurs, un questionnaire de santé doit être rempli.
Examens médicaux : Des examens spécifiques (prise de sang, tests chez des spécialistes, etc.) peuvent être requis selon l’assureur.

En résumé, malgré l’âge, il est tout à fait possible d’obtenir une assurance emprunteur adaptée à ses besoins après 60 ans, grâce à des contrats spécifiques qui prennent en compte les particularités des profils seniors. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation personnelle.

Assurance Emprunteur pour les Seniors et la Convention AERAS

Informations Cruciales :

Exactitude des Déclarations :

Toute omission ou fausse déclaration peut annuler votre assurance emprunteur. Assurez-vous de fournir des informations précises, éventuellement avec l’aide de votre médecin.

Diminution des Garanties :

Certaines garanties de l’assurance emprunteur peuvent s’éteindre avec le temps, selon votre âge et la durée du prêt. Vérifiez les limites d’âge, les plafonds de couverture et les variations éventuelles des primes au cours du contrat.

Convention AERAS : Facilitation pour les Personnes à Risque :

La convention AERAS permet aux personnes avec des risques de santé aggravés d’accéder à l’assurance et ainsi aux crédits.
Droit à l’Oubli : Les anciens cancers ou hépatites C sans récidive depuis 5 ans ne nécessitent pas de déclaration à l’assurance.
Grille de Référence : Permet l’assurance sans surprime pour certaines pathologies, après des délais spécifiques et en l’absence de rechutes.

Procédure de Vérification en Trois Étapes :

Si vous ne pouvez être assuré aux conditions standard, votre dossier sera d’abord examiné par un service médical spécialisé. En cas d’impossibilité d’assurance, un autre niveau d’évaluation intervient, surtout pour votre résidence principale, si :
- Le montant à assurer ne dépasse pas 420,000 €, et le contrat d’assurance termine avant 71 ans.
- Pour d’autres types de prêts, ce montant ne doit pas dépasser 420,000 € en cumulé.

En clair, il est crucial de bien comprendre ces aspects pour maximiser vos options d’assurance, en particulier en exploitant les avantages fournis par la convention AERAS. Profitez de cette ressource pour emprunter dans des conditions qui respectent vos besoins individuels.

Retraite et Assurance Emprunteur : Ce que Vous Devez Savoir

Fin de certaines garanties à la retraite :

Garanties susceptibles de cesser :

Garantie Perte d’Emploi : Elle cesse automatiquement lorsque vous prenez votre retraite, car vous n’êtes plus en activité.
Autres Garanties : La Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT), l’Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou l’Incapacité de travail peuvent également ne plus être valables à la retraite selon les conditions de votre contrat.

Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de faire le point sur votre contrat d’assurance emprunteur et de vérifier si certaines garanties, comme l’ITT, s’arrêtent à votre départ à la retraite ou à un âge prédéfini, qui pourrait vous être plus avantageux. ASSUR-MON-PRET expert en assurance emprunteur est à même de vous apporter toutes les informations souhaitées.

Changer de contrat d’assurance :

La législation vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, à condition que le nouveau contrat respecte les exigences de couverture de votre prêteur. Cela peut offrir l’opportunité de trouver une assurance plus adaptée à votre situation de retraité.

Adapter les quotités en cas d’emprunt à deux :

Si vous empruntez avec quelqu’un et que vous êtes le seul à prendre votre retraite, vous pouvez envisager de revoir les quotités assurées, sous réserve d’acceptation par la banque ou l’assureur, pour qu’elles soient davantage alignées avec votre nouvelle situation financière.

Ainsi, pour une gestion optimale de votre assurance emprunteur lors de votre passage à la retraite, il est crucial de réévaluer vos garanties et de vous assurer qu’elles correspondent toujours à vos besoins post-retraite. La quotité en assurance emprunteur correspond à la répartition de la couverture entre les emprunteurs. Si vous êtes seul à emprunter, la quotité sera de 100%. Si vous êtes deux, vous devez la répartir pour atteindre au minimum 100%, au maximum 200%

Si vous ne pouvez pas souscrire à une assurance emprunteur classique, voici deux solutions alternatives pour garantir votre prêt immobilier :

Solutions Alternatives à l’Assurance Emprunteur

Hypothèque d’un Bien Immobilier :

Si vous possédez un bien immobilier entièrement payé, vous pouvez le proposer comme garantie à l’établissement prêteur en l’hypothéquant. Cela signifie que la propriété sert de sécurité pour le prêt, donnant à la banque une assurance en cas de défaut de paiement. Notre patenaire IDF Crédit -credit-rachat-de-credits basé à Lisieux dans le Calvados est reconnu pour mener à bien ce type d’opération.

Nantissement d’un Produit d’Épargne :

Si vous détenez un produit d’épargne significatif, vous pouvez le mettre en nantissement. Cela signifie engager cet actif comme garantie auprès du prêteur. En cas de non-remboursement, le prêteur peut saisir cet actif pour couvrir la dette.

Ces alternatives peuvent fournir des garanties solides au prêteur, tout en vous permettant d’obtenir le financement nécessaire pour votre achat immobilier, sans nécessiter une assurance emprunteur classique.

Ne perdez pas une minute n’hésitez pas à contacter ASSUR-MON-PRET, nous nous ferons un plaisir de vous renseigner ou vous accompagner dans vos démarches. Nous sommes présents sur toute la normandie, la couronne parisienne.

Etude gratuite et sans engagement.