Quel est le coût d’une assurance emprunteur pour un prêt de 300 000 € ?

Acquérir un bien immobilier de 300 000 € est un projet de vie important qui nécessite généralement un financement bancaire. Si le taux d’intérêt de votre crédit attire toute votre attention, l’assurance emprunteur représente aussi un poste de dépense majeur. Obligatoire pour sécuriser votre prêt, elle peut représenter entre 25 % et 35 % du coût total de votre crédit, soit plusieurs milliers d’euros sur la durée de remboursement.

En moyenne, pour un prêt de 300 000 €, le coût total de l’assurance emprunteur peut varier entre 15 000 € et 40 000 €, en fonction de votre âge, de votre état de santé, de la durée du crédit et des garanties choisies.

Les facteurs qui influencent le coût de l’assurance emprunteur

L’âge de l’emprunteur : plus vous êtes jeune, plus le taux est avantageux (à partir de 0,07 % pour les moins de 30 ans, contre plus de 0,60 % après 55 ans).
L’état de santé : questionnaire médical, antécédents, tabagisme ou pratiques sportives à risque influencent directement le tarif.
La profession : certaines activités (BTP, armée, police, aviation…) sont considérées comme plus risquées et peuvent générer des surprimes.
La durée et le montant du prêt : un crédit long entraîne un coût total d’assurance plus élevé qu’un prêt sur une durée plus courte.
Le niveau de garanties : décès, PTIA, ITT, IPT ou IPP influencent le coût global de la couverture.

Simulation : combien coûte une assurance pour un prêt de 300 000 € ?

Emprunteur de 35 ans, non-fumeur, prêt sur 20 ans → environ 11 250 € d’assurance (taux moyen 0,15 %).
Emprunteur de 45 ans, non-fumeur, prêt sur 20 ans → environ 15 000 € (taux moyen 0,25 %).
Emprunteur de 55 ans, non-fumeur, prêt sur 20 ans → environ 21 000 € (taux moyen 0,35 %).

👉 La différence peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros selon votre profil.

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